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      剛剛!銀行上線存量房貸利率調整功能!快看你是不是首套、利率降多少

      發布日期:2023-09-13  來源:21世紀消費報道  瀏覽次數:4415
             距離“9月25日批量調整存量房貸利率”的日子越來越近了,各大銀行也在加速行動!

      就在今天,建行率先上線了“存量房貸利率調整”功能,農行工行也將在本周上線!

      你是不是首套房,利率能不能下調,今天就能查詢了!快去看看自己符不符合條件......

      注意!建行已上線“存量房貸利率調整”功能,工行、農行本周上線

      9月12日,中國建設銀行正式上線了存量房貸利率調整功能。

      用戶可以在手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道使用“存量房貸利率調整”功能,查詢貸款利率、貸款時是否為首套、貸款是否有拖欠等信息,并于2023年9月25日起自助申請辦理。

      操作方法很簡單,我試了一下,打開中國建設銀行官方APP首頁→住房→更多→存量房貸利率調整。

      點擊該功能,就可以看到自己當前的利率水平,是否有逾期還款以及發放時是否屬于首套房貸。

      如果顯示我發放時的房貸不是首套,屬于二套怎么辦?

      建行表示:如果貸款發放時是二套,但當前實際住房情況已符合所在城市首套住房標準的客戶,可到所在城市政府指定的住房套數查詢或認定責任部門(如當地住建部門、房管部門、政務服務中心等)出具查詢結果或認定證明。

      如果查詢顯示我有拖欠還款怎么辦?

      建行表示:符合本次調整范圍的貸款,如果連續拖欠超過90天,還清拖欠的本息后,可以進行利率調整。2023年9月25日(不含)前還清拖欠的,我行將于2023年9月25日進行統一調整。2023年9月25日至10月25日(不含)期間還清拖欠的,我行將于2023年10月25日進行統一調整。2023年10月25日(含)以后還清拖欠的,需要客戶提出申請,經我行審核確認后的當日進行調整。

      值得一提的是,除了建行,本周工行、農行也將陸續上線存量房貸利率調整功能。

      9月14日,中國工商銀行將在手機銀行正式上線首套或二套房貸認定情況查詢功能,用戶可在“存量房貸利率調整”欄目查詢,具體路徑為:下載中國工商銀行APP-登錄/注冊-貸款-存量房貸利率調整。

      9月15日,中國農業銀行即將上線存量房貸利率調整相關功能。

      LPR如何界定?能不能直接降到4.2%?銀行明確了!

      如何理解“調整后的利率按相應期限(原貸款合同期限)LPR利率執行”? 這也是存量房貸利率下調最大的爭議點,到底是降到最新的LPR還是當時貸款時的LPR?對此,銀行也進行了明確答疑。

      本次調整的是加點部分,不涉及LPR取值調整。“調整后的利率按相應期限(原貸款合同期限)LPR利率執行”,就是指LPR加點降為0。

      LPR會隨市場利率變化而變動,全國銀行間同業拆借中心和人民銀行網站一般會在每月20日公布最新的LPR,一年內可能變動多次。存量個人住房貸款適用的LPR也會變化,根據政策規定和合同約定,每年調整一次,通常在每年1月1日或貸款發放日的“對月對日”調整(具體在貸款合同中有約定),調整時適用當時的LPR。由于每個借款人選擇的LPR調整日期可能不同,當前每筆貸款實際適用的LPR值可能存在差異。

      若合同約定的LPR調整日期為“每年1月1日”,您的貸款目前適用的LPR是2022年12月發布的5年期以上LPR(4.3%);若合同約定的LPR調整日期為貸款發放日的“對月對日”,例如貸款發放日為2020年7月3日,LPR就在每年7月3日調整一次,您的貸款目前適用的LPR是2023年6月發布的5年期以上LPR(4.2%)。

      簡單點說,就是9月25日只能降到對于的LPR水平,到重新定價日(明年1月1號或放款日),才可以全部降為4.2%或4.0%。具體可以查看如下案例:

      熱點問題全解答!存量利率下調后能省多少錢?

      存量房貸利率下調能省多少錢?

      我們可以算一筆賬,假設你2021年9月在南京買房的首套利率為6.1%(LPR+145bp),如今隨著LPR多次下調,目前可能是在5.75%的利率高位。如果按照下限計算,原利率5.75%將降至4.2%(當時南京首套房貸利率政策下限為LPR不加點)。 

      對于買房人來說,1.55%的利率降幅是一筆厚厚的息差。以200萬商業貸款,20年本額等息還款為例,調整后,月供將從14042元降至12331元,每個月少了1711元,總利息少了41萬元。

      想知道存量房貸利率下調后,自己的房貸能省多少錢?我們幫你把這筆賬都算出來了!利率從6.25%到現在的4.2%,30年房貸總利息能省100多萬,月供節省近4000元......

      自8月31日中國人民銀行、國家金融監督管理總局發布《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》以來,商業銀行陸續發文表態,將盡快開展存量首套住房商業性個人住房貸款利率調整工作。

      對此,廣大買房人也時刻關注著商業銀行的“一舉一動”。據了解,9月1日以來,建設銀行、農業銀行、工商銀行、中國銀行、交通銀行、光大銀行、招商銀行、華夏銀行等已就公眾關心的問題作出了官方回答。我梳理了其中的熱點問答,快看看有沒有你關心的問題。

      我的貸款當前為公積金貸款或公積金組合貸,能否申請存量房貸利率調整?

      本次存量房貸利率調整只針對存量商業性個人住房貸款,公積金貸款及組合貸中的公積金貸款部分不在調整范圍之內。對于組合貸中的商業性個人住房貸款,符合條件的可單獨調整利率水平。

      我有一筆個人商用房貸款還未結清,請問是否符合調整條件?

      商業性質用房(含商住兩用房)等非住宅型房屋貸款不屬于此次存量房貸利率調整的范圍。

      如果首套房貸現在有拖欠,能調嗎?

      符合調整范圍但有拖欠的貸款,原則上還清拖欠前暫不調整,還清拖欠后可以調整。實際執行需根據具體情況判斷,可咨詢貸款經辦機構。

      對于此次通知發布前已經支付的高于調整后利率水平的房貸利息能否要求返還?

      暫不支持。此次存量房貸利率調整不溯及既往。

      什么樣的個人住房貸款可以調整利率?

      一是屬于商業性個人住房貸款;二是2023年8月31日前已經發放的或者已簽訂合同但未發放;三是貸款發放時執行首套住房貸款利率政策,或者您的實際住房情況符合所在城市首套房標準的;四是貸款發放利率高于貸款發放時點所在城市房貸利率政策下限。

      什么是首套房貸?

      首套房貸款包括兩種情況,一種是指貸款發放時利率按所在城市首套住房貸款利率執行的貸款,另一種是貸款發放時是非首套住房貸款,但實際住房情況已經符合所在城市首套住房標準。

      我辦貸款時不是首套房貸,如何確認現在是不是?

      這個取決于您當前實際住房情況是否已經符合您辦貸款的城市首套住房標準。如已符合,可以認定為首套房貸。

      例如,如果您貸款購買本套住房時,家庭沒有其他住房,因當時“認房又認貸”政策導致該套住房按照二套住房貸款利率辦理,但目前所在地區已執行“認房不認貸”政策,本次可以按首套執行。此外,貸款購買住房時不是家庭在當地的唯一住房,但后期通過交易等方式出售了其他住房,本住房成為家庭唯一住房且當地已執行“認房不認貸”政策的,本次可以按首套執行。上述情形下,需要您提供相應的證明材料。

      如果您仍無法確認自己是否符合首套房標準,您可咨詢貸款經辦機構。

      我的存量房貸利率能降到什么水平?

      調整后的房貸利率水平不低于該筆貸款發放時房屋所在城市同期限(按原貸款合同期限)的首套房貸利率政策下限。

      如何查詢貸款發放時的首套房貸款利率政策下限?

      首套房貸利率政策下限人民銀行已公布,請查詢您所在城市人民銀行省級分行官方網站相關公示。

      調整存量房貸利率需要提供哪些材料?

      首套房貸款客戶無需提供相關材料,二套房貸款客戶需提供當前實際住房情況符合當地首套住房標準的證明材料,比如當地房屋管理部門出具的房屋套數查詢證明等,具體流程及所需材料將及時通過銀行官方網站、官方微信公眾號等渠道公告。

      何時能執行新的貸款利率?

      在調整完成后的次日將按照降低后的貸款利率執行。

      什么時候可以辦理存量房貸利率調整?

      央行要求2023年9月25日起各銀行接受客戶調整申請,銀行都在抓緊制定具體實施細則和準備工作,具體可關注各銀行官方網站、官方微信公眾號等渠道另行公告。

      我可以通過什么渠道辦理?

      多家銀行表示,本著便捷服務原則,屆時客戶可以通過貸款銀行的線上手機銀行APP或線下網點渠道辦理存量房貸利率調整。

      南京首套房貸款政策下限是多少?

      9月1日,中國人民銀行江蘇省分行發布了江蘇各市首套房貸利率政策下限。南京2019年10月-2022年5月17日,當地執行的利率下限為LPR;2022年5月18日至今,為LPR-20BP。

      如果按照最新LPR利率來看,意味著南京2019年10月8日-2022年5月17日,利率下限為4.2%;2022年5月18日至今,利率為4%。

      (編輯:馬麗麗)
       
       

       
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